Fintech megoldások a pénzügyi stressz csökkentésére

A Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Siklós Bence, a Peak tanácsadója arról beszélgettek, hogyan hat a pénzügyi bizonytalanság a mentális és a fizikai egészségünkre – és miként segíthetnek a fintech megoldások abban, hogy csökkenjen a stressz és tudatosabb pénzügyi döntéseket hozzunk.

A pénzügyi stressz ördögi köre

Egy friss Intrum-kutatás szerint Magyarországon a lakosság mindössze 39 százaléka érzi pénzügyileg stabilnak magát, míg 61 százalék állandó szorongással küzd. A pénzügyi problémák nemcsak lelki terhet jelentenek. Gyakori következmény a magas vérnyomás, migrén, gyomorpanasz - vagyis tipikus pszichoszomatikus tünetek.

A tartós stressz ráadásul blokkolja a racionális döntéshozatalt, így sokan impulzívan, rövid távon gondolkodva költenek, ami tovább rontja a helyzetet. Ez egy önmagát erősítő spirált indít el.

Mit tehetünk a stressz ellen?

Az adásban elsősorban technológiai megoldások kerültek előtérbe, amelyek segíthetnek a pénzügyi terhek áthidalásában. A modern digitális pénzügyi alkalmazások ugyanis ma már gyakran sokkal többet nyújtanak egyszerű számlavezetésnél. Siklós Bence három fő területet emelt ki:

• Transzparens pénzügyek kezelése – AI-alapú monitorozás figyelmeztet, ha várhatóan túlköltekezünk, és személyre szabott tippeket ad, hogyan kompenzálhatjuk a kiadásokat.
• Gamifikáció és motiváció – játékos elemek, pontgyűjtés, kihívások, amelyek vonzóbbá teszik a pénzügyi tudatosságot. A gamification piaca mára milliárd dolláros iparággá nőtt.
• Automatizált megtakarítások – például a fizetés egy részének automatikus félrerakása, vagy a vásárlások kerekítése révén keletkező aprópénz gyűjtése. Ezek apró, viszont motiváló sikerélményeket adnak.

A felelősség főleg a felhasználót terheli, de a szolgáltatót is

A fintech eszközök segíthetnek, de akár kísértésbe is vihetnek: ugyanazok a mechanizmusok ösztönözhetik a túlköltést, mint amelyek a tudatosságot erősítik. Ezért felelősség hárul mind a szolgáltatókra, mind a felhasználókra, hogy jól döntsenek.

Pozitív példa, hogy több nyugat-európai banknál (pl. Monzo, Starling) már bevezették a szerencsejáték-korlátozó funkciót, amely segít az impulzív döntések visszafogásában.

A tudatosságot már gyerekkorban érdemes felépíteni

A pénzügyi bizonytalanság sok esetben a tudatos pénzhasználat hiányából fakad. A pénzhez való hozzáállásunkat, szokásainkat pedig fiatal korban is alakítjuk: a fiatalok általában a szüleiktől tanulnak el szokásokat és attitűdöket. A hagyományos oktatási rendszerekben ugyanis nagyon korlátozott a személyes pénzügyekkel kapcsolatos edukáció.

A Peak saját Peak Edukációs Platformja ebben nyújt támogatást: rövid, személyre szabott mikroleckékkel, játékos kvízekkel és AI-asszisztenssel segít a pénzügyi ismeretek elsajátításában. A cél, hogy már fiatal korban kialakuljanak a jó szokások, amelyek csökkenthetik a felnőttkori pénzügyi szorongást.

A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.